银行贷款利率那些事(下篇) | 恒业墨尔本贷款

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2017/07/16
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接上一篇《银行贷款利率那些事(上篇)》

我是否要考虑更换银行?

银行之间在客户争夺上不断地竞争,也会通过固定利率来吸引新的客户可以稳定在一个银行多几年时间。目前许多银行在于 2 年和 3 年的固定利率上推出许多优惠活动。by 恒业信贷|墨尔本贷款信贷建议

银行专业套餐折扣利率

通常银行贷款选择专业套餐(professional package)的话,那么您可能自动获得 0.15%或 0.20%的利率折扣。
这些折扣,只要是选择套餐产品(会有套餐费),银行都会有折扣利率,但银行会告诉客户这个是为您特别给出的折扣。
事实上,如果想要拿到更好地折扣,通常的做法很多客户就是强调要离开换去其他银行,retention team 可能会能给出更高一点的利息折扣。

应该固定多少额度?

最简单的方式就是计算一下在固话利率期间您可能会偿付多少房贷,然后维持这部分的贷款为浮动利率。这样就可以在浮动利率的部分内做额外的还款或者对冲,不会产生任何违约金的处罚。
如果我们的客户是房产投资者,他们通常会选择固定整个贷款的利率,因为大多不会做额外的房贷还款,同时固定的还款金额方便做财务和税务的规划。
如果是在墨尔本的自住房贷款,更常见的是一部分固定一部分浮动,继续保持贷款账户灵活性利用好对冲账户关联浮动利率那一部分贷款,又可以享受固定利率的稳定利息。

应该固定多久?

固定利率的时间越长,您可能潜在的违约罚款费用就越高。恒业信贷|墨尔本贷款信贷
大多数人都选 2~3年期或最多不超过 5年期固定利率,超过 5年会有很多不确定性。因此银行往往也是针对这些固定期限推出许多活动优惠。
大多数人选择固定利率的期限是基于他们对未来利率的预期,以及何时他们的状况或需求会改变。所以他们可能需要考虑转贷因素,额外还款的可能性或是否考虑出售房产来做判断。
在您选择固定利率之前,恒业信贷|墨尔本贷款信贷建议您应当评估一下自己未来的个人需要。

您是否应当锁定贷款的利率?

固定利息并不是申请递交时就可以确定拿到的。
固定利率是需要在房贷交割时才能生效,而不是申请时。
通常情况下,在申请和交割期间,固定利率可能会有显著的变化。恒业信贷|墨尔本贷款信贷
也因此银行提供利率锁定(rate lock)的服务。

利率锁定是如何作用的?

通常如果您担心递交固定利息后利率走势是上升的,比如递交贷款时固定利率是 3.99%,然而在贷款批准、签署文件、归还文件直到贷款交割可能需要好几周时间。那么如果固定利率上升至 4.29% 您交割时的固定利率将是 4.29% 而不是 3.99%。
那么利率锁定(rate lock)就是银行推出的一个利率上升风险控制的工具,在您申请贷款时,您可以通过这个服务锁定您选择的产品利率 60 至 90天内维持不变。
不同的银行机构,锁定的条款也不同,有些锁定利率服务可以在利率下降时,允许您获得更低的利率,上升时维持锁定的利率。
但不论怎样,如果选择了锁定利率,恒业信贷|墨尔本贷款信贷认为在贷款成交前不论利率上升多少,您的利率不会上升。
锁定利率,通常需要一次将支付大约相当于固定贷款金额 0.15% 的费用。
也有一些银行是提供免费 45 天 ~60 天利率锁定服务的,还有许多银行通过低的固定利率促销吸引客户,然而在贷款放款前活动截止,如果时间没能赶在活动截止前交割利率会变得高,错过促销活动。

如何固定贷款利率?

对于大多数银行和机构,您可以简单地给他们打电话,在电话里他们就可以固定您的贷款利率。通常也可以将您的贷款分成两个贷款账户,然后将其中一个固定,这可以让您保持贷款中的一部分为浮动利率,进而您可以保留一定的灵活性。by 恒业信贷|墨尔本贷款信贷
不过每个银行要求不同,有些银行如果您只希望固定一部分贷款额度,会要求填写一份表格或重新递交审批贷款做出调整。
有些银行在冲浮动利率转为固定利率时会收取一小笔手续费。

更多详细信息请联系恒业信贷 | 墨尔本贷款 | 墨尔本信贷
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