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恒业贷款 | 贷款常见问题


1什么是贷款经纪人 (Broker)?
贷款经纪人(Finance Broker/ Mortgage Broker)是一个介于借款人(Borrower)与出借人(Lender)中间的角色。

在信贷公司,借款人就是我们的客户,出借人是各大银行以及非银行的正规金融机构。贷款经纪人持有相关营业执照,与银行以及金融机构签订授权代理贷款产品的协议,所以我们所扮演的角色就是帮助客户向银行或其他金融机构申请贷款。

在这整个贷款申请、审批以及结算的过程中,贷款经纪人需要对市场上成百上千的贷款产品做大量的调查以及对客户实际情况的具体研究,来为客户提供有效的支持。

因为贷款经纪人的收入来源是银行等金融机构的佣金,所以我们不向客户收取任何服务费用。by 恒业信贷 | 墨尔本贷款
2Broker能做什么?
  • 评估分析客户需求
  • 计算您的借贷能力
  • 比较市场上的贷款产品
  • 根据客户实际需求及能力提供专业建议
  • 处理所有贷款申请材料文件
  • 预批
  • 为客户争取更好的利率
  • 不向客户收取服务手续费
3Broker和银行有什么关系?
有很多人会对这个行业产生一些误解。贷款经纪人的收入来源是银行,并不是客户。银行一般通过把贷款申请程序“外包”给贷款经纪人以减轻银行的繁重庞大的工作量。为了减少广告推广以及市场运营成本,银行还会向贷款经纪人第一时间提供比市场现有的更好的贷款产品。

银行盈利,贷款经纪人从银行赚取佣金,客户享受贷款经纪人的优质服务并及时获得更好的贷款产品。 这种“三赢”的局面,您还能找到更好的选择吗? by 恒业信贷 | 墨尔本贷款
4为什么选择Broker而不是银行?
简而言之,银行归根结底是为银行服务,而贷款经纪人是为客户服务。

当您去一家咨询贷款业务,这家银行只能向客户提供本银行的贷款产品,并为银行获取利益。为了能找到最适合自己的贷款产品,您不得不去各个银行奔走咨询,面对五花八门的产品宣传册,自己还要运用有限的专业知识一一进行比较。然而,贷款经纪人是具备专业知识并对银行等机构的各种贷款产品深入了解的情况下,在众多选择中向您提供最适合的贷款产品,为您争取最大的利益。

选择贷款经纪人,既能节省宝贵的时间与精力,又能享受到优质的客户服务。何乐而不为呢?by 恒业信贷 | 墨尔本贷款
5什么是只还利息?
只还利息(Interest Only Repayment)是一种还贷款的方式。你只需在特定的期间内偿还贷款所产生的利息的部分,而非偿还贷款的本金数额。举个例子,当你在偿还利息的时候,你的贷款本金的余额是不变的。这种偿还贷款方式比较适合投资者和首次置业缓解经济压力的客户。by 恒业信贷 | 墨尔本贷款
6什么是还本付息?
还本付息 (Principal and Interest Repayment)是另一种还款方式。这是贷款还本金加利息的形式。你在偿还贷款利息的同时,也偿还了一部分的本金(Principal)。这种偿还贷款方式比较普遍。by 恒业信贷 | 墨尔本贷款
7只还利息有什么好处呢?
首先,只还利息每月还款数额相对较少,可以减轻贷款者的经济压力;
其次,投资者会有更过的流动资金来投资其他项目;
再者, 贷款利息的还款可以用来抵税,但本金部分不能抵税。
相比自住房的购买者,只还利息的还款方式适合投资者。因为投资者更看重资本增长以及物业租金收入,而不是为了拥有一套房产。
经济压力大的首次购房者也相对适合只还利息的还款方式。这种还款方式可以缓解首次购房者交付首期付款之后的经济压力,从而让他们更容易进入房产市场。by 恒业信贷 | 墨尔本贷款
8只还利息有什么风险呢?
只还利息的方式并没有偿还贷款本金的部分,所以本金余额并没有下降(除非有设置额外还款(extra repayment))。所以,对于一些没有良好存款习惯的贷款者来说,当只还利息转为还本付息的时候会面临更大的经济压力;
目前,大部分银行将只还利息的贷款利率设置为高于还本付息的利率,并且,该趋势呈上涨之势。by 恒业信贷 | 墨尔本贷款
9什么是对冲账户?
对冲账户 (Offset Account)是主要作用就是把一个您平时使用的银行账户和您的贷款连接到一起用来降低利息支出。

举例来说, 当您的贷款生效后,银行会给您开设一个贷款账户,如果您贷款80万,贷款账户的余额就是80万。如果您开一个存款账户并设置成对冲账户。你在对存款(对冲)账户里放入10万,那您要付的利息其实就是80万-10万=70万的利息。也就是说,存款的余额 “对冲” 了贷款的余额, 这就是所谓的“对冲账户”。by 恒业信贷 | 墨尔本贷款
10什么是负扣税?
负扣税并不是澳洲征税的税种,而是投资中一种金融杠杆的形式。负扣税的意思是你所贷款投资的项目的所得净收入少于所投入的花销。负扣税在物业投资领域很常见,物业租金收入少于偿还利息、物业管理费用以及其它开销的总和,那就意味着你的投资收入处于负增长状态,这就是负扣税。但是,负扣税最大的好处就是可以合理抵税,这是在澳洲常见的减税方法。by 恒业信贷 | 墨尔本贷款
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