对冲账户与提现功能｜恒业信贷/贷款

对冲账户（Offset account）与提现功能（Redraw Facility）是房贷中很常见的特性。来找恒业信贷做贷款重组Refinance的客户中，几乎大部分都曾用到过其中一个功能。如今，很多固定利率贷款也会提供对冲账户或者提现功能。据调查表明，截止至2016年9月，有43％的金融机构至少在一种固定利率房贷产品中，提供完整或部分对冲账户（Full or Partial offset Account）；有54%的金融机构至少在一种固定利率房贷产品中提供提现功能。恒业信贷在这里为新老朋友们介绍一下对冲账户和提现功能的区别。

对冲账户（Offset Account）

对冲账户其实是普通的交易账户，具备普通交易账户的功能。该账户连接着你的房贷。对冲账户的好处就是您账户里的钱可以抵消您的账户结余，从而减少相应的房贷利息。大部分对冲账户可以完整的抵消掉相应的数额，而有一些对冲账户只提供部分对冲。

举个例子：
张先生有$500,000的房贷，最近中了$10,000的彩票，张先生决定把这$10,000全部放进链接着房贷的对冲账户中，那么对冲账户余额就有$10,000，那么张先生在这段期间就只需付$490,000的房贷。

提现功能 (Redraw Facility)

提现功能可以让借贷方在之前已经偿还贷款里提取一定的现金。不过，可提现的现金只能是借贷方为了还清贷款而额外偿还的部分。其实提现功能和对冲账户很相似。最大的不同就是对冲账户里的钱可以随用随取，但提现功能的钱如果想提取出来，可能会相应的收取一些提现的费用。

举个例子：
张先生有$500,000的房贷，最近中了$10,000的彩票，张先生决定把这$10,000全部作为房贷的额外还款。不久，张先生打算用这$10,000来翻新自家厨房，所以他向出贷方使用了房贷的提现功能。
由于这$10,000是张先生在每月所要求的还款基础上额外支付的，所以出贷方授权给张先生使用提现功能。 当所提取功能的钱可以使用时，出贷方会收取提现费用。之后，张先生就可以使用这$10,000来翻新厨房了。

对冲账户还是提现功能

对于财务自律的朋友们来说，这两种贷款特性都能带来益处，需要注意的是，提现功能和对冲账户有各自更适合的贷款对象。

您可以通过自己的需求来决定哪个更适合自己。

• 减少贷款利息。抵押贷款对冲账户会抵消掉贷款账户中相应的利息，但与此同时你可以日常正常使用对冲账户中的钱。抵押贷款对冲账户可以用做交易账户，所以这比较适合有自住房房贷，想减少还款利息但不需额外偿还本金的朋友们。
• 偿还本金。通过直接付钱到贷款的方式，提现功能允许您通过额外偿还本金的方式来还款，而不是单一的减少短期的利息。这种功能比较适合想早日还清房贷的朋友们。

不论您使用那种功能，任何额外的贷款还款从长远来看都会有助于省下很多的钱。

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